去年火爆的聚合支付“云付”凉了。
据法治厦门官网公告信息，日前，集美区检察院以涉嫌非法经营罪，依法批准逮捕11名犯罪嫌疑人。
公告称，经查，2016年3月至2017年10月，在未取得中国人民银行颁发《支付业务许可证》的情况下，通过多家公司对接民生银行厦门市分行等多家银行、上游支付机构的方式，获取支付通道，并以此为基础设计开发聚合移动收款管理系统(简称“百事易母平台”)，推出移动“云付”APP、“盛树宝”APP等收款工具，开展银行卡收单、快捷支付、扫码支付等业务。
另查明，该犯罪团伙还为其他公司开发贴牌“OEM”移动收款APP共一百多个，在百事易母平台上搭建后台管理账户，为其他公司自主经营提供系统支撑，通过签订协议方式，与上游机构约定较低支付费率，再收取下游“OEM”商、商户较高支付费率，从中赚取差价。同时，为获得客户、赢取市场，其所开发的APP中具有为客户提供提现功能的电子钱包，通过虚构交易等方式为信用卡持卡人实现套现。截至案发，仅通过民生银行厦门分行提供的业务通道非法经营数额达179亿元，获得利润1900余万元。
目前，此案正在进一步侦查中。
“云付”曾是朋友圈和微信群里一个常见的品牌，是无卡支付的代表，通过“支付+直销+裂变”的方式快速建立网络，“努力拉下线”、“人人能赚钱”成为了云付信徒们的日常“指标”。在成为现象级产品后，很多持牌非持牌公司纷纷都转战无卡支付市场且纷纷开始了相似的裂变模式。
“云付”APP是百事易(福建)电子商务有限公司(下称百事易)旗下聚合支付产品，公司成立于2013年，法定代表人为周师荣。
2017年3月15日，福建省晋江市市场监督管理局曾以“违反广告中的商品或者服务不存在”为由对百事易进行处罚。2017年6月28日，国家互联网金融安全技术专家委员会发布《“全国互联网金融阳光计划”第三周对投资者声音的反馈》点名指出，包括 “云付”(百世易)在内的两家平台均涉嫌无资质开展第三方支付业务。“云付”官网宣传其开展的第三方支付业务及相关产品，但技术平台发现其经营主体百事易公司的第三方支付资质存疑，该平台涉嫌无资质开展第三方支付业务。
事实上，2017年以来，央行陆续加强了对无资质第三方支付的整顿。以云付为代表的无证支付类APP以“金融创新”为幌子，提供支付渠道、商户类型任意变换的构造虚假交易的套现服务，用户仅需下载APP应用，在线完成手机注册、实名认证、绑定结算借记卡与消费卡，即可任何时间任意选择通道发起无卡交易、提现。在严监管的环境下，这类平台必将得到整顿。
2017年初，央行就统一安排下发了《关于开展违规”聚合支付“服务清理整治工作的通知》。《通知》要求，摸底工作于2017年2月28日前完成;违规机构于2017年3月31日前进行整改，对于未整改的机构，将其纳入无证经营支付业务专项整治范围依法处置。
2017年11月，央行下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发[2017]217号文)，将加大对无证支付机构的整治和处罚力度，剑指“聚合支付”等问题。整治行动将以持证机构为切入点，全面检查持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。
2017年12月，央行又下发了《关于规范支付创新业务的通知》(银办发[2017]281号文)，进一步规范支付创新，零扣率、刷单、套现都将视为违规。
2017年12月26日，云付对外宣布暂停商户收款业务。公告内容显示，为进一步配合央行217号文和281号文的监管要求，云付APP决定自2017年12月27日0时，暂停商户收款业务，积极配合上游渠道方开展自查及整改工作。暂停期间，分润提现及相关账务处理工作不受影响。
2018年3月16日，央行支付司开出史上最大罚单。民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)因违规开展清算业务，被重罚1.63亿元，随后厦门分行清算中心被取消。
4月16日，中国银联发布《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》(银联办发[2018]70号)的特急文件，要求重点抽查辖内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况。另外该文件剑指无证支付类APP，包括哆啦云、浪莎支付、爱卡卡、稳稳卡管家等被银联重点点名。
银联此举意在进一步防范金融风险，关于无证支付类APP，70号文明确指出了以下四点问题：
1.利用无证支付机构的“线上钱包”类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势;
2.无证支付类APP易成为滋生电信诈骗风险新手法的温床;
3.部分机构违规开放支付通道，对通道内业务真实性、合规性把控不足，沦为违法犯罪资金转移渠道;
4.无证支付机构账户信息安全管理不到位，存在信息泄露风险。(张晓云)
