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自今年3月《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》发布以来，已有15个省份100多个地市开展“带押过户”服务，多家银行也宣布“首单”落地。当前“带押过户”主要局限于同行办理，跨银行乃至跨支行办理时仍面临一些堵点。
笔者认为，“带押过户”服务的开展是对不动产交易流程的一次积极尝试。然而，目前“带押过户”服务还存在一些限制，主要局限于同行办理，这可能会影响到不同银行之间的合作和竞争。未来，我们希望看到更多的银行能够加入到“带押过户”服务中来，为广大市民和企业提供更加便捷、高效的服务。
对于未了解过“带押过户”的人来说，这个过程可能有些陌生。简单来说，“带押过户”是指在银行有按揭贷款的卖房人在房屋交易过程中，将房屋的本金和利息一并交给银行，由银行代为保管，直到购房人完成房款支付和房屋过户后，银行再将本金和利息返还给卖房人的一种过户方式。这种方式主要是为了保障卖房人的权益。
在这个过程中，需要卖房人、购房人、不动产登记部门和银行等多方密切配合。具体来说，需要以下几个步骤：
第一步，卖房人与银行协商并签署“带押过户”协议。协议中应包括双方的权利义务、房款的数额和期限、利息的计算方式等。这一步需要卖房人提供房屋证明文件和个人身份证明等相关材料，并与银行进行协商。
第二步，购房人与卖房人签署房屋买卖合同，并按照约定支付部分房款。根据协议，卖房人将部分房款一并交给银行代为保管，直到购房人完成房款支付和房屋过户。
第三步，购房人向银行支付剩余的房款，并提交相关材料进行房屋过户。此时，银行会根据协议将之前代为保管的房款和利息返还给卖房人。
第四步，不动产登记部门审核购房人提交的材料，确认房屋过户手续已经办理完毕。在这个过程中，卖房人、购房人、不动产登记部门和银行等各方需要密切配合，以确保整个过程顺利。具体来说，卖房人需要提供房屋证明文件和个人身份证明等相关材料，并与银行进行协商；购房人需要按照约定支付房款，并提交相关材料进行房屋过户；不动产登记部门需要审核购房人提交的材料，确认房屋过户手续已经办理完毕；银行需要代为保管房款，并在购房人完成房款支付和房屋过户后，将房款和利息返还给卖房人。
二手房如果能“带押过户”的话，卖家将能省去筹集过桥费解除房产抵押这一步骤，不仅有利于尽快回笼资金，还能切实有效地降低交易成本。
简而言之，“带押过户”既有优点也存在一些缺点。优点在于在没有还清房贷的情况下就可以进行过户，简化了二手房交易流程，而且根据已开展此项服务的城市看，这一新交易模式能把抵押变更、转移登记和新抵押设立三项业务聚合在一起办理，提交材料更简单，还大大压缩了买卖双方的办理时间和跑腿次数，变得省心省力。其缺点在于能否带押过户完全取决于银行意愿。总之，“带押过户”需要卖房人、购房人、不动产登记部门和银行等多方密切配合，以确保整个过程顺利。各方需要提前了解相关法律法规和流程，积极沟通，确保权益得到保障。（张守营）
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